С помощью «Дальневосточной ипотеки» можно купить жилье по ставке всего 2 процента годовых. Правда, действует она только в определенных регионах и на определенные типы жилья. А чтобы получить кредит, нужно соответствовать ряду условий. «Лента.ру» выяснила, как получить Дальневосточную ипотеку в 2024 году, кто может на нее претендовать и какие документы нужны для участия в программе.

Что такое «Дальневосточная ипотека»

«Дальневосточная ипотека» — это программа ипотечного кредитования со сниженной ставкой, заем по которой можно оформить только на жилье в Дальневосточном федеральном округе (ДФО). С ее помощью государство стимулирует строительство новых жилых объектов в регионе и мотивирует россиян к переезду на Дальний Восток.

Программу запустили в декабре 2019 года. Основной документ, который регламентирует выдачу кредитов по ней, — постановление правительства от № 1609 «Об утверждении условий программы "Дальневосточная ипотека"». Оно действует до 31 декабря 2030 года.

Условия

В программе могут принять участие жители 11 регионов Дальневосточного федерального округа: Бурятии, Якутии, Забайкальского, Приморского, Камчатского, Хабаровского краев, Амурской, Магаданской, Сахалинской, Еврейской областей и Чукотского автономного округа, или россияне, готовые прописаться в этих субъектах.

11

регионов России

подпадают под программу Дальневосточной ипотеки

Условия «Дальневосточной ипотеки»

• Процентная ставка — до 2 процентов годовых и (по усмотрению банка) может быть снижена;
• Максимальная сумма займа — до 6 миллионов рублей. Увеличивается до 9 миллионов рублей, если площадь жилья более 60 квадратных метров (не применяется к вторичному жилью);
• Первоначальный взнос — от 20 процентов, можно использовать средства материнского капитала или деньги, полученные по субсидии «Молодая семья»;
• Размер кредита не должен превышать 80 процентов от стоимости приобретаемого объекта;
• Максимальный срок кредита — до 20 лет, под залог можно оставить недвижимость в любом российском регионе;
• Воспользоваться ипотекой по дальневосточной программе можно только один раз в жизни. Если человек стал созаемщиком или поручителем по данному кредиту, у него не будет права оформить на себя еще одну Дальневосточную ипотеку;
• Программа действует до 31 декабря 2030 года.

По поводу материнского капитала кандидат юридических наук Александр Зорин пояснил в беседе с «Лентой.ру»: «Средства материнского капитала для оплаты ипотечного кредита привлекать можно. Однако стоит иметь в виду, что в данном случае при покупке квартиры или дома впоследствии могут возникнуть сложности с продажей потребуется получение разрешения от органов опеки и попечительства».

Еще один важный момент — заемщики должны прописаться в том жилье, которое купили с господдержкой. Если этого не сделать, то ставку могут увеличить. Отсрочку на прописку официально дают участникам СВО.

Регистрация при оформлении Дальневосточной ипотеки

Заемщик обязан зарегистрироваться по адресу квартиры или дома, который он купил или построил по программе «Дальневосточной ипотеки». Сделать это необходимо в течение 9 месяцев после оформления собственности. Менять прописку после этого нельзя как минимум 5 лет, иначе банк может поднять ставку. При этом требований об обязательном проживании в Дальневосточном федеральном округе нет.

Если жить на Дальнем Востоке семейная пара планирует не так долго, то лучше обойтись без привлечения средств материнского капитала для приобретения жилья

Александр Зорин

адвокат

А вот использовать программу «Молодая семья» для получения Дальневосточной ипотеки нецелесообразно, учитывая, что у этого вида кредита нет возрастного ограничения, добавил собеседник «Ленты.ру».

Кто может оформить

Этот кредит доступен не всем гражданам РФ. В перечень тех, кто может воспользоваться льготными условиями, входят:

• Супруги в официальном браке, если им не более 36 лет;
• Родитель с ребенком младше 19 лет, не состоящий в браке и не достигший возраста 37 лет;
• Участники программы «Дальневосточный гектар». Они могут использовать ипотеку для строительства дома только на выделенном участке;
• Участники программы «Повышение мобильности трудовых ресурсов»;
• Медработники и учителя, работающие в государственных или муниципальных учреждениях ДФО. Требования к стажу, актуальные ранее, теперь отменены. Однако после заключения договора необходимо будет подтверждать занятость каждые полгода на протяжении пяти лет;
• Сотрудники оборонно-промышленного комплекса, работающие на территории ДФО;
• Участники СВО и члены семей погибших, пропавших без вести военнослужащих или признанных инвалидами первой группы в результате выполнения задач СВО. Постановление вступило в силу 21 мая 2024 года;
• Граждане России — вынужденные переселенцы из Украины, ЛНР и ДНР, а также жители Белгородской области, чье жилье признали непригодным к проживанию из-за обстрелов. Ссуду можно будет взять до конца апреля 2025 года.

Требования к возрасту применяются только к молодой семье или одинокому родителю

Что можно купить

Дальневосточную ипотеку можно использовать:

• На готовое жилье от застройщика.
• На участие в долевом строительстве, чтобы приобрести квартиру в строящемся доме.
• На жилье по договору уступки прав требований.
• На готовое жилье из Фонда развития территорий по договору купли-продажи.
• На индивидуальный жилой дом с участком, а также на его строительство собственными силами или по договору подряда. Земля может быть в собственности или приобретена в кредит у частного лица или компании.
• На вторичное жилье на территории ДФО, если оно расположено в сельской местности, моногороде, на территории Магаданской области или Чукотского автономного округа. Исключение: переселенцы из ЛНР или ДНР могут приобрести готовое жилье по договору купли-продажи на всей территории округа.

Главное условие при покупке участка — его назначение должно быть «для индивидуального жилищного строительства» или «для личного подсобного хозяйства». Покупка комнаты по программе не предусмотрена.

Какие банки выдают

В 2024 году перечень кредитных организаций, принимающих участие в «Дальневосточной ипотеке», расширен до 18:

• Сбербанк;
• ВТБ;
• Азиатско-Тихоокеанский банк;
• Банк ДОМ.РФ;
• Дальневосточный банк;
• «КБ УБРиР»;
• «Московский Кредитный Банк»;
• «Ланта Банк»;
• банк Долинск;
• СКБ Приморья «Примсоцбанк»;
• банк СГБ;
• АО ВБРР;
• Газпромбанк;
• Новикомбанк;
• Россельхозбанк;
• Промсвязьбанк;
• Совкомбанк;
• Алмазэргиэнбанк.

Как оформить

Документы

Банки сами определяют перечень документов, необходимых для оформления ипотеки. В стандартный список для всех обычно входят:

• Паспорт;
• СНИЛС.

Для наемных работников:

• Справка о доходах или справка по форме банка за последние 12 месяцев;
• Заверенная копия трудовой книжки с отметкой «работает по настоящее время» либо электронная трудовая с портала «Госуслуги». Копия трудовой не требуется, если клиент получает зарплату в том же банке, где берет ипотеку.

Для предпринимателей:

• ИНН;
• ОГРНИП либо выписка из ЕГРЮЛ с сайта налоговой;
• Декларация за прошедший отчетный период — обычно просят декларацию за предыдущий год.

Если семья планирует оформлять ипотеку, задействовав средства из материнского капитала или по программе «Молодая семья», то потребуются дополнительные документы: свидетельство о браке и рождении ребенка, сертификат на материнский капитал.

Процедура оформления

Заявку на кредит можно оформить онлайн на сайте любого банка из перечня. Перед тем, как выдать ссуду, банк рассматривает кредитную историю клиента. Он учитывает количество уже взятых кредитов, возраст, отсутствие судимости и долгов, трудоустройство, наличие недвижимости и другого имущества.

Узнать о техническом процессе выдачи кредита можно на сайте банка или по телефону «горячей линии». Скорость принятия решения в банках разная: иногда ответ присылают менее чем через 5 минут после подачи заявки.

«Перед тем как брать кредит, нужно ответственно подойти к выбору объекта недвижимости: оценить его удаленность от инфраструктуры и ликвидность от возможной продажи», — посоветовал юрист Александр Зорин.

Кроме того, стоит иметь в виду, что чем выше ваш доход, тем охотнее банк выдаст кредит. Эксперт рекомендовал проанализировать свое финансовое положение и снизить долговую нагрузку. Ведь при невыполнении условий договора недвижимость может быть изъята банком.

Ограничения

С 23 декабря 2023 года правительство РФ утвердило несколько ограничений для кредитов с господдержкой. Например, быть заемщиком, созаемщиком или поручителем можно только по одной льготной ипотечной программе.

Какую ипотеку нельзя оформить дважды

• Ипотеку для IT;
• Дальневосточную и Арктическую ипотеку;
• Сельскую ипотеку.

Ограничение действует для договоров, оформленных после 23 декабря 2023 года. Если вы брали льготную ипотеку раньше, то у вас есть право воспользоваться программой еще раз.

Исключение -- «Семейная ипотека», по ней кредит можно взять повторно, даже если вы заключали первый договор после 23 декабря 2023 года. Но только при соблюдении следующих требований:

• рождается последующий ребенок;
• площадь приобретаемой квартиры больше предыдущей;
• предыдущая ипотека закрыта.

Что касается уже имеющегося жилья или собственной земли, их наличие не исключает возможность участия в программе. А вот рефинансировать другой кредит по этой программе нельзя.

При оформлении Дальневосточной ипотеки также важно помнить: если один из супругов уже взял льготную ипотеку, другому ее не дадут.

«Важно помнить, что банки оставляют за собой право отказать в выдаче льготного кредита. При рассмотрении заявки оцениваются доход заемщика, кредитная история, наличие других кредитов и другие факторы. Если отказал один банк, это не означает, что откажут и другие. Поэтому изначально лучше сразу обратиться в несколько банков», — советует юрист Александр Зорин.

Эксперт рассказал «Ленте.ру», по каким причинам банк может отказать в получении ипотечного кредита.

Причины отказа в ипотеке

• объект недвижимости не находится в Дальневосточном регионе;
• заработок заемщика меньше требуемого;
• расходы заемщика по другим обязательствам слишком велики;
• заемщик не имеет постоянного дохода или не может его подтвердить;
• сумма ипотечного кредита превышает максимальную.

В случае отказа юрист рекомендует повысить уровень подтверждаемого дохода, закрыть уже выданные кредиты, либо выбрать другой объект недвижимости для приобретения.